“一带一路”战略下的金融互联网与全球支付
2016-02-01
当前,中国正在利用“一带一路”契机,通过与中东国家双边和多边合作,全面提升中国与中东国家的合作内涵,“一带一路”国策推进再次成为世人瞩目焦点。习近平主席曾提出建设“一带一路”应加强“五通”,即政策沟通、道路联通、贸易畅通、货币流通、民心相通。而在互联网时代,“网络互通”是促进“五通”的利器。
目前,“互联网+”是我国在全球信息化浪潮中形成的优势领域,“一带一路”战略国家的互联网经济、贸易与金融平台,核心是金融互联网和本土全球支付平台。
中国是发展中国家中电子商务发展最快的国家,2013年~2014年短短两年时间,中国电子商务发展指数水平位居世界第一。
全球与中国跨境电子商务发展的必然结果,也是推进“一带一路”战略向纵深发展的重要途径。中国在“软”、“硬”两方面起到了支付媒介的作用,而且创造性地起到了信用担保中介的作用,极大促进了我国电子商务的发展。但是,核心领域是金融互联网和全球支付结算体系。
“一带一路”的战略背景下,人民币在国际贸易中快速扩大的应用,布局世界多地人民币清算中心的建立等,显示人民币国际化进程已全面展开,资金跨境流动与利率市场化为其先行的重要内容。以互联网为依托的众多金融创新所需要解决的国家资金安全结算和支付的“痛点”,本质上属于个人信息技术产品,不是金融产品也不是通常的传统互联网金融,而是国家、银行、企业等所要面对的直接问题,本土金融互联网和全球结算支付体系呼之欲出。
从我国政府角度来看,人民币在国际贸易中快速扩大的应用,布局世界多地人民币清算中心的建立等。我国目前已拥有等价于人民币30万亿元左右的海外资金,其中约三分之一为分散管理的国际贸易结算资金及中资企业的境外直接投资。
在当前的全球行业格局中,环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)凭借其完善的基础设施及商务模式,占据着国际支付结算领域的垄断地位。我国急需本土的金融服务,特别是以“资金自由流动”为最核心的诉求而组成的金融互联网本土结算平台。
很多第三方公司都在做跨境支付,其中支付宝做得较好,海外的签约商户最多。但支付宝主要解决个人海外消费的支付问题,其方法是和银行系统连接,主要借助银行实现跨境资金的划拨。虽然本质一样,但第三方支付针对的是解决个人支付问题,而第三方公司涉及本土企业支付时,就不只是财资管理提供的全球平台,而是比第三方支付更专业的金融领域,需要“企业的全球支付宝”。
近年国内转型的上市公司不少,比如涉及支付领域的腾邦国际、用友网络、苏宁云商、新大陆、证通电子、恒宝股份等,涉及交易和托管结算领域的恒生电子、中科金财、信雅达、赢时胜等。但均是传统互联网金融体系,并不完全专注于全球支付体系。
罗顿发展近期的公告显示,公司参与德稻资产公司增资扩股,德稻所得资金将主要投向银杏树信息技术服务(北京)有限公司。银杏树平台是一家致力于为全球银行、金融机构、企业等提供跨行、跨境、跨币种的现金管理标准产品与解决方案,以及为大型集团企业实施境内外子公司账户实时监控及管理、资金清算并实现多方银企直连的第三方金融服务公司。银杏树平台也被市场誉为“中国版SWIFT,中国版的企业全球支付宝”。
(作者系国泰君安总部投资顾问副总监)
